Сегодня президент Дмитрий Медведев проведет в Кремле встречу с руководителями фракций Государственной думы. По данным «Времени новостей», речь пойдет о социальном аспекте в преодолении экономического кризиса, и не исключено, что глава государства или его гости выступят с новыми инициативами. В частности, вероятно, речь пойдет о создании специального государственного агентства, которое будет заниматься проблемными кредитами граждан. Обязательство принять системные меры по очищению балансов банков взяли на себя лидеры «большой двадцатки», включая и Дмитрия Медведева, на саммите в Вашингтоне 15 ноября. Читать полностью…

Россию накрывает вал неплатежей по ипотечным кредитам. Если в сентябре лишь 0,5% кредитов, взятых гражданами под залог недвижимости, считались проблемными, то сейчас, по признанию Минрегионразвития, эта цифра выросла до 7%. Эксперты предсказывают усугубление ситуации, оценивая попытки властей ее исправить как недостаточно эффективные.

Вчера в ходе выступления в Госдуме на правительственном часе глава Минрегионразвития Виктор Басаргин назвал новые шокирующие цифры неплатежей по ипотеке. В ответ на фразу одного из депутатов, заявившего, что с трудностями по выплате ипотечных кредитов столкнулось уже около 40% заемщиков, министр заявил: «У нас другие данные – не 40%. Мы отмечаем, что порядка 7%». При этом наибольшие проблемы отмечены в тех регионах и городах, где прошли массовые сокращения рабочих мест и зарплат на системообразующих предприятиях. «Я могу назвать среди них Магнитогорск и, например, Челябинскую область», – уточнил министр.

Между тем даже уточненные цифры выглядят обескураживающими, если сравнивать их с докризисным уровнем. По данным ЦБ, просроченная задолженность по ипотечным кредитам в России в январе–сентябре 2008 года хоть и увеличилась в 6,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2007 года, но составила всего около 5 млрд. руб., то есть примерно 0,5% всей задолженности по ипотеке. Впрочем, Минэкономразвития в декабре начало бить тревогу по поводу роста просрочек. Глава департамента МЭР Иван Осколков, в частности, заявил, что «при худшем сценарии в скором будущем из триллиона рублей ипотечных кредитов 300–400 миллиардов могут оказаться дефолтными». По его словам, из-за кризиса ликвидности население столкнулось с сокращениями зарплат, а то и с увольнениями. «С другой стороны, некоторые банки потребовали от заемщиков досрочно погасить кредит и резко повысили ставки по ипотечным кредитам, закрывая возможности для перекредитования», – пояснял чиновник. При этом помощь, которую государство намерено предоставить неспособным обслуживать кредиты ипотечникам, пока нельзя назвать адекватной размерам проблемы.

Схема реструктуризации ипотечных кредитов, которую озвучило АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), сложна, и претендовать на госпомощь смогут далеко не все безработные заемщики. В первую очередь АИЖК поможет тем, кто взял кредит до 1 декабря 2008 года на покупку жилья, которое является для заемщика единственным. Сумма его ежемесячных доходов должна быть ниже суммы ежемесячного платежа и установленного для региона прожиточного минимума на каждого члена семьи, увеличенного в полтора раза. При этом просроченная задолженность на момент обращения не должна превышать 90 дней. Откажут в реструктуризации долга тем, кто брал кредиты для покупки строящегося жилья или если они были выданы без залога. Кроме того, препятствием для получения льгот может стать лимит на площадь приобретенной в кредит недвижимости, приходящейся на каждого члена семьи. Площадь квартиры, в которой заемщик проживает в одиночестве, не должна превышать 45 кв. м. Для двух человек эта цифра равняется 30 кв. м на каждого, для трех и более – 25 кв. м на человека.

По мнению экспертов, при подобных требованиях воспользоваться помощью сможет лишь незначительная часть заемщиков. К тому же государство не предусмотрело пока помощи тем заемщикам, кто брал ипотеку в стремительно дорожающей к рублю иностранной валюте. «Падение рубля еще не закончилось, – отмечает замначальника аналитического департамента ИК «Арбат-Капитал» Алексей Павлов. – В то же время банки сегодня объявляют о конвертации долларовых кредитов в рублевые, но по текущим значительно более высоким по сравнению с докризисным уровнем ставкам. То есть если вы брали ипотечный кредит в долларах под 10–11% годовых, то теперь вам предлагают перевести его в рубли, но под 20%». По мнению эксперта, для загнанного в угол ипотечника такая конвертация валютного кредита в рубли – не выход, так как потери могут оказаться даже более существенными, чем от роста американской валюты.

Действия властей и АИЖК, которые в качестве одной из мер поддержки предлагают гасить в течение года только проценты по кредиту, также вызывают сомнения в эффективности. «Львиная часть ежемесячных выплат иногда на 90% состоит из погашения именно по процентам, тогда как тело кредита гасится лишь в конце срока, – отмечает Павлов. – Человеку, потерявшему работу или средства для погашения, такой вариант вряд ли поможет». В качестве альтернативы, по его мнению, государство могло бы ввести каникулы по всем выплатам. «Если уж нам говорят, что кризис продлится в течение года, то на это время можно было бы заморозить все выплаты – и процентов, и основного долга, – размышляет аналитик. – Но закончится ли кризис через год – это большой вопрос. Тогда в плачевную ситуацию попадут банки-кредиторы, которым опять потребуется помощь».

В то же время, как считает гендиректор компании «ФинЭкспертиза. Консалтинг» Дмитрий Шустерняк, обвального кризиса просрочек по кредитам ждать не стоит, поскольку Россия все-таки не Америка и не настолько охвачена ипотекой. «Сегодня все зависит от позиции государства, – отмечает Шустерняк. – Если оно будет заниматься реструктуризацией этих долгов, то количество дефолтов будет расти». То, что предлагают власти при помощи АИЖК, – шаг, по его мнению, в неверном направлении. «В этом случае появится масса соблазнов со стороны бизнесменов и т.д. принести кучу бумаг и справок о потере работы и пользоваться льготами», – полагает эксперт.

Сергей Куликов

Нацпроект «Доступное жилье» за три года жилищные проблемы не решил, признал глава Минрегиона Виктор Басаргин. Власть надеется на следующий этап 2009–2012 годов. Но программа на следующую трехлетку не учитывает кризис.

Темпы и объемы ввода жилья в 2009 году должны быть не меньше, чем в прошлом, поставил задачу премьер Владимир Путин перед министрами, собравшимися на совещание по жилищному строительству в среду. «По предварительным данным, в 2008 году было введено более 61 млн квадратных метров жилья, что соответствует уровню 2007 года, – сказал он. – Наша задача – постараться максимально сохранить эту планку и на 2009 год». Читать полностью…

Задачи строительного комплекса Калининграда на 2009 год и меры, принимаемые по его поддержке, обсуждались сегодня, 21 января, на расширенном совещании под руководством заместителя главы администрации, председателя комитета архитектуры и строительства Павла Саркисова.

В совещании приняли участие начальник департамента строительства Правительства области Николай Телевяк, директор службы ГАСН по региону Николай Карпович, руководители основных строительных компаний. Как отметил в докладе Павел Саркисов, в прошлом году в 2008 году в Калининграде введено в эксплуатацию более 480 тысяч квадратных метров жилья, построены плановые объекты Федеральной целевой программы развития области. Читать полностью…

Средствами материнского капитала для оплаты ипотечных кредитов смогут распоряжаться как женщины, родившие второго и последующего ребенка, так и их мужья. Об этом говорится в постановлении, опубликованном на сайте кабинета министров.

В правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий были внесены соответствующие изменения, документ был подписан премьер-министром России Владимиром Путиным 13 января. Читать полностью…

Рецессии в экономике США возникают с регулярным постоянством. И вот, не успело ещё пройти десятилетие после последнего серьёзного экономического замедления в 2000-2001 гг., когда рынок обрушился под воздействием лопнувшего пузыря IT-компаний, как крупнейшая экономика мира вновь вступила на путь если и не рецессии, то значительного уменьшения темпов роста. Об этом говорит хотя бы прирост ВВП в 4 квартале, составивший всего 0,6%, в то время как в 3 квартале экономика США увеличилась на 4,9%. Читать полностью…

Ипотека является очень эффективным финансовым рычагом. Но как и с другими рычагами, необходимо знать, куда его повернуть, чтобы его использование принесло свои результаты.

Все ипотечное кредитование строилось только на жилых помещениях, таким образом, в некоторых вопросах, касающихся коммерческой недвижимости этот “рычаг” не действует. В настоящее время широко используется кредитование юридических и физических лиц под залог объектов, в том числе и нежилых. Вопрос вырисовывается сам собой, что же делать компаниям, которые не имеют своей собственной недвижимости? Читать полностью…

Генеральный директор АМЖК Александр Семеняка рассказал о том, что улучшит ситуацию на рынке ипотечного кредитования, что будет с ценами на рынке жилья и как будет развиваться ипотека после кризиса.

- Будут ли банки заниматься выдачей ипотеки в 2009 году?

- Есть разные точки зрения, но лично я считаю, что будут. Они не будут выдавать ипотеку, чтобы держать ее на балансе, потому что актив этот длинный и достаточно рисковый для них. Но выдавать, чтобы потом продавать нам - думаю, бизнес пойдет “на ура”, потому что технологии отработаны. Банки в среднем берут по три процента за выдачу одного кредита, и, если они будут продавать нам каждый месяц закладные, то он получит 36 процентов годовых от оборота. Читать полностью…

Существует несколько причин, из-за которых банки не хотят выдавать кредиты на приобретение загородной недвижимости:

1. непрозрачность рынка: часто все строения не узаконены, по документам проходит пустой земельный участок, в правоустанавливающих документах не все “чисто”. Поэтому банки боятся связываться с такой ситуацией, так как залогом может быть не недвижимость, а лишь тень ее.
2. сложности с оценкой и ликвидностью. Стоимость жилья можно легко узнать, так как этот рынок уже давно сформирован и типы разделения квартир более четкие. А что касается загородных владений, то здесь не все так гладко, как хотелось бы. Читать полностью…

Госдума в среду приняла в третьем чтении поправки в закон об ипотеке. Целью законопроекта является повышение юридической безопасности и сокращение времени на процедуру передачи крупных пулов закладных.

Действовавший до настоящего время порядок отчуждения закладных эффективен только при сделках с единичными закладными, но становится существенным препятствием при продаже крупных “пулов” из тысяч и десятков тысяч закладных. Индивидуальный порядок передачи закладных морально устарел и препятствует продаже крупных “пулов”. Читать полностью…